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长沙银行上市后首份年报出炉!净利增速达14% 个人存款破千亿

发布时间:2019-03-28 06:42:32   来源:券商中国  浏览:
3月27日,去年成功上市的长沙银行,在上海召开了上市后首场业绩会—2018年业绩说明会,长沙银行董事长朱玉国和行长赵小中携多位业务部门总经理出席。2018年,长沙银行业绩和资产规模实现稳健增长,营收139.41亿元,同比增长14.95%,净利润44.79亿元,同比增长13.94%,同时,资产规模突破5000亿元,迈入中型商业银行之列。

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  3月27日,去年成功上市的长沙银行,在上海召开了上市后首场业绩会—2018年业绩说明会,长沙银行董事长朱玉国和行长赵小中携多位业务部门总经理出席。

  2018年,长沙银行业绩和资产规模实现稳健增长,营收139.41亿元,同比增长14.95%,净利润44.79亿元,同比增长13.94%,同时,资产规模突破5000亿元,迈入中型商业银行之列。

  作为一家地处中部的银行,未来利润增长点在哪里?在业绩上,长沙银行董事长朱玉国表示,除了发力零售业务和消费金融子公司等持续贡献,湖南和广州市场空间仍然巨大,深耕本土市场将是未来利润增长点的重要来源。

  分红方面,长沙银行拟以2018年末总股本34.22亿股为基数,每10股派现金股利2.8元(含税),共计分配现金股利9.58亿元,占净利润的21.39%。

  朱玉国表示,随着经营理念的转变和发展模式的转型,学会以更开阔的眼光来审视行业与自身,不再为业绩的一时快慢忧喜,不再为泯然众人而难以释怀,追求的是更长远的利益,是为股东和投资者持续创造价值。

  发力零售:新发信用卡54万张超过8年总量

  在去年金融业去杠杆、去通道背景下,长沙银行依旧实现了规模和业绩的稳健增长。

  2018年长沙银行,该行实现营业收入139.41亿元,同比增长14.95%;净利润44.79亿元,同比增长13.94%,每股净资产9.06元,同比增长19.84%。

  值得注意的是,作为一家中部地区城商行,长沙银行零售业务转型取得成效。截至2018年末,该行个人存款达1028.48亿元,同比增长184.53亿元,占吸收存款总额30.14%;个人贷款712.1亿元,占贷款总额的34.84%,同比增长57.26%。

  以信用卡业务为例,截至2018年末,信用卡贷款余额152.6亿元,同比增长115.3%。

  发卡量方面,2018年长沙银行信用卡业务新增发卡53.97万张,“超过8年信用卡发卡量总和,等于我们一年就干了过去八年的活,今年预计信用卡发卡量达到70到100万张,所以零售业务的贡献度在持续上升,”长沙银行董事长朱玉国表示。

  零售业务发力直接带动非息收入占比提升。“我们的收入结构也在不断优化,营业收入中非利息收入达到23.91亿元,占比由2017年的8.31%提升到了2018年的17.15%,提高了8.84个百分点,”长沙银行行长赵小中表示。

  长沙银行在年报中表示,“可以预见,假以时日,零售业务必将成为我行价值贡献的中坚力量。”

  规模破5000亿跻身中型商业银行

  在去年整体金融行业去杠杆、去通道严监管情况下,长沙银行与行业同步收缩同业业务之下,通过存贷款规模稳步增长,资产规模再上了一个台阶。

  长沙银行资产规模在2018年突破了5000亿元大关,迈入中型商业银行之列,2016年和2017年资产规模分别为3835.05亿元和4705.44亿元。

  截至2018年末,长沙银行总资产5266.3亿元,较上年末增长11.92%;吸收存款3412.02亿元,较上年末增长1.36%;贷款总额2044.03亿元,较上年末增长32.31%。

  国泰君安研报显示,2008~2017年,长沙银行总资产年均复合增长率达到26.43%,2018年年化增速位居八家上市城商行前列。

  资产质量方面保持平稳,截至2018年末,长沙银行不良贷款率1.29%,较上年末上涨0.05%,逾期90天以上贷款全部计入不良,逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额的93%,拨备覆盖率275.4%,较上年上升15.4%。

  资本充足率方面,赵小中介绍,2018年成功上市后,资本补充渠道得到进一步拓宽,资本充足率从2017年末的11.74%上升到了12.24%,一级资本充足率从2017年末的8.7 2%提升到9.55%,核心一级资本充足率从2017年的8.7%提升到9.53%。

  深耕湖南广州市场

  作为一家地处中部的银行,该行未来利润增长点在哪里?长沙银行董事长朱玉国表示,湖南和广州市场空间仍然巨大,深耕本土市场将是未来利润增长点的来源。

  朱玉国介绍,湖南有7000万的人口和300万以上市场主体,就长沙银行而言,现在服务客户只有1200万,市场主体25万,相对来说还有非常大的空间。

  就存贷款而言,湖南市场总存款规模为5万亿元、贷款规模为4万亿元,长沙银行存款和贷款市场中份额占比分别是7.6%和5.2%,希望未来3年时间达到9%~10%的市场份额,意味着未来3年市场至少还有翻一番空间。

  长沙银行财务企划部总经理罗岚表示,未来利润增长除了取决于长沙银行业务持续稳定增长,还与经营所在地区域经济始终保持稳健增长密切相关,2019年以来湖南实施“创新引领、开放崛起”战略,推动经济动能不断增强,湖南地区生产总值是全国八强,全省的存款突破5万亿元,良好的发展态势和较大经济体量,为长沙银行业务发展和经济增长提供了经济支撑。

  同时,朱玉国认为,对于在广州拥有分行的长沙银行而言,广州市场份额较小,“而广州整个市场份额几乎相当于湖南省市场份额,未来市场空间仍然非常大。”

  朱玉国表示,要继续深耕本土市场,需要继续推动机构业务下沉,推动业务条线数字化和移动化发展。

  此外,朱玉国认为,要获得持续增长还需要做强做大子公司,除了已有的3家村镇银行,继续做优长银五八消费金融公司。

  资料显示,设立于2017年的长沙银行子公司长银五八消费金融,已经在2018年实现扭亏为盈,营业收入1.07亿元,净利润1106万元。

  “长银五八是银行系消费金融中最快实现盈利的,2018年末消费金融公司资产总额30.61亿元,预计今年资产总额能达到100亿元,消费金融公司未来也将成为未来业绩新增长点。”朱玉国说。

  问答环节回顾

  问: 2018年长沙银行净利差和净息差分别为2.34%和2.45%,同比均下降了0.23个百分点,净息差在收窄,资产规模增速也有所放缓,这块如何看待?

  答:长沙银行2018年的息差利差均呈现先收窄后上升的趋势,与同业趋势是趋同的,2018年半年度净息差是2.4%,到2018年末是2.45%,净利差半年度是2.22%,2018年末是2.34%,综合来看,2018年净息差,净利差水平是高于同行业上市银行平均水平的。

  2018年长沙银行的资产增速是11.92%,负债增速是10.82%,同业平均的市场增速是3.57%,负债增速是8.71%,虽然长沙银行资产和负债同比增幅是放缓的,但是仍然高于同业平均增速。

  问:作为一家区域型的商业银行,长沙银行的业务亮点在哪里,未来有什么中长期的战略规划?

  答:长沙银行成立了近22年,特别是近年来,一个方面是加大回归本源的力度,下沉机构和服务。另外,目前已经加大了转型发展的力度,特别是零售业务转型,报告里面也讲了,经过这么几年的努力,业务亮点包含下面几方面:

  第一,信贷主业更加凸显,2018年信贷的投放总额两千亿,新增投放额517亿元,投放增速在湖南省主要银行中排名第一,信贷主业更加凸显。

  第二,小微金融业绩突出,积极参加湖南省产业项目建设年活动,加大对园区、片区民营企业包括上市公司的力度,推进了产业链金融,成效显著。

  第三,零售转型成效明显,储蓄存款达到1028.5亿元,同比增长22%,零售贷款712.1亿元,占贷款总额接近35%,而2017年末同期数据为29.31%。另外,零售业务对利润的贡献度超过了40%。

  中长期规划方面主要是三年规划, 一是聚焦中心,强化基础客群基础工作和基础设施,实现三大目标,即领跑中西部进入12强、挺进全国城商行前五强和成为湖南地方政务、产业和市民主要合作银行的目标。

  问:长沙银行在2019年的资产规模增长趋势可能会是怎样的?

  答:2018年长沙银行资产总额是5266亿元,同比增长是11.92%。2019年我们将继续深耕湖南本土市场,优化资产配置结构,平衡好风险资本回报之间的关系,保持业绩的稳定持续增长。

  具体来说,第一,回归本源支持实体经济,优化生息资产结构,提高收益率较高的贷款资产在生息资产规模中的占比,继续缩降同业投资的占比。

  第二,调整优化信贷业务结构,在信贷资产方面,深挖基础客群,大力发展零售业务,持续提升零售业务的贡献度,加大小微企业的贷款投放。在资金业务方面,我们增加优质流动性资产配置,满足流动性管理的需求,主动管理久期,防范利率波动对损益造成的不利影响。

  问:公司如何看待金融科技对传统银行业务的影响,以及公司在金融科技方面有什么布局?

  答:金融科技的发展深刻改变了传统银行的经营理念和经营模式,大量产品和服务创新不断涌现,提高效率、提升体验、降低成本和控制风险方面充分体现了科技作为第一生产力的价值。

  同时,金融科技在深刻影响银行业务发展的同时,在发展中也存在一些问题和挑战。今年在两会上,央行易纲行长指出,央行将加快出台金融科技发展规划,持续完善金融科技监管体系,推动金融科技在守正、安全、普惠、开放的道路上行稳致远,不断提升金融服务实体经济能力,使科技创新成果更好地惠及民生,这也是长沙银行进一步发展金融科技,助力业务发展的重要指导思想。

  在金融科技布局方面,长沙银行积极拥抱金融科技,将科技引领作为银行的四大战略之一,借助大数据、云计算和人工智能等金融科技,推进银行的数字化转型,致力于优化业务流程,提高服务效率,提升客户体验。

  未来,在金融科技方面,将进一步加大金融科技投入,2018年金融科技投入3.2亿元,占全行营业收入2.35%,在同体量城商行当中属于投入较大的,整个科技岗位的人员相比上一年有30%增长。

  此外,在金融科技方面还包括积极推动数字化转型和寻求战略合作等,持续打造精品数字银行,推动金融架构的优化,提升基础设施能力,提高大数据服务能力,助力银行业务新的发展。

(文章来源:券商中国)

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